Co využít k optimalizaci firemních financí? Srovnání úvěru, kontokorentu a faktoringu

Podnikatelský úvěr pomůže rozvoji firmy

Nejběžnějším řešením nedostatků finančních prostředků je žádost o podnikatelský úvěr – investiční či provozní. Nespornou výhodou podnikatelského úvěru je fakt, že náklady spojené s ním může podnikatel zahrnout do daňového základu.

Mohou o něj zažádat zavedené i nové firmy, ale v současné době jsou úvěry kvůli vysokým sazbám ČNB drahé hůře dostupné. Banky se na přicházející recesi připravují zpřísňováním podmínek pro financování.

Jednou z těch nejzásadnějších je požadavek na bezdlužnost. Banky si žadatele vždy prověří v rejstříku dlužníků a pokud je daná osoba zadlužená, úvěr jí neposkytnou. Další podmínkou je doložení zajištění – podnikatel musí doložit své daňové přiznání. To je nemožné v případě začínajících firem, které pak musí bankám dodat záruku v podobě zajištění vhodnou nemovitostí nebo závazkem bonitního ručitele. Banku také zajímá předmět podnikání i výše počátečních nákladů. Je nutné uvést svůj podnikatelský záměr a finanční rozvahu.

Nečekané výdaje pojistí kontokorent

Dalším typem úvěru je kontokorent. Tento povolený debet vám dovolí jít do minusu a díky tomu stabilizovat cash flow. Vyplatí se ho využít pro případ pokrytí opakované krátkodobé potřeby. Výhodou je předschválený limit, podnikatel tak nemusí nic řešit ani čekat na schválení půjčky. Na druhou stranu ale musí počítat s vyšší úrokovou sazbou než u klasických úvěrů.

Zkrácení splatnosti faktur pro stabilní cash-flow

Pro řadu případů může být nejvýhodnější nebankovní faktoring, tedy P2P financování faktur. To využije především firma, která se potýká s dlouhou dobou splatnosti faktur a hodilo by se jí mít své peníze dříve na účtu.

Děje se to nejčastěji malým a středním podnikům, které u faktur většinou tahají za kratší konec provazu. Své prostředky mají uzamčené v dlouhých splatnostech faktur, potřebují investovat do vývoje nebo nečekaně získají velkou objednávku a neradi by se kvůli ní zadlužili. Bohužel není výjimkou, že velcí odběratelé menším firmám nečekaně prodlouží splatnost faktury a dostanou je tak do problémů s cash flow.

Nespornou výhodou faktoringu je minimální administrativní náročnost. Není nutné předkládat výsledky svého podnikání, ani se zabývat složitým papírováním. Stačí mít faktury vystavené u spolehlivého odběratele. Službu mohou firmy flexibilně využít jen když to nutně potřebují, bez nutnosti platit jakékoli fixní poplatky.

Znalost všech možností je klíčová

Jeden ideální finanční nástroj, řešící vše, neexistuje. Za určitých podmínek může být daný nástroj výhodný pro jednoho, pro jiného za stejných podmínek naopak nevýhodný. Po důkladné analýze situace často firmy dojdou k tomu, že kombinace provozního úvěru/kontokorentu a faktoringu je variantou, která dává z dlouhodobějšího hlediska největší smysl.

V dnešní nejisté době je zkrácení splatnosti faktur efektivním a podpůrným řešením, které může pomoci firmám překlenout období rostoucích nákladů za materiály či energie. Jednoduše, online a bez zadlužení si mohou zajistit dostatek finančních prostředků na účtu a zaplatit včas své závazky nebo například investovat do inovací.