Delší doba splatnosti faktur vytváří tlak na cash flow

V průzkumu jsme porovnali délku splatnosti faktur u klientů využívajících faktoring na základě interní databáze Rogera a dat společnosti GRiT, největšího poskytovatele EDI komunikace v České republice. 

Jak se podnikatelé dostávají do problému s cash flow

V odvětví FMCG mají dodavatelé do velkých obchodních řetězců složitou vyjednávací pozici. Kvůli vysoké konkurenci jsou často nuceni přistoupit na horší platební podmínky. Podle dat společnosti GRiT, která obsluhuje velkou část e-commerce trhu, je ve zmíněném sektoru průměrná lhůta splatnosti 44 dnů. Ve stejném odvětví je v Platební instituci Roger u klientů využívajících faktoring průměrná délka splatnosti 59 dnů. 

Průzkum potvrzuje teorii, že s dlouhou splatností faktur roste potřeba provozního financování.  Firmy potřebují zaplatit za zboží či služby svým dodavatelům a tlak na cash flow je ještě více umocněn tím, že v případě delší splatnosti musí klient absolvovat cyklus DPH, mezd a odvodů hned dvakrát mezi termínem vystavení faktury a inkasem.  

Také v důsledku pandemie, rostoucí inflace i zvyšujících se úrokových sazeb jsou především malé a střední podniky nuceny hledat alternativní řešení financování. Postoupení pohledávek je osvědčený nástroj pro řešení či eliminaci výše zmíněných problémů. 

Rozdíl 15 dnů se projeví v praxi

Pokud má podnikatel 1. února vystavenou fakturu se splatností 44 dnů, s úhradou může počítat 15. března. V únoru tedy musí uhradit mzdy a DPH s tím, že v březnu inkasuje těsně před obvyklým termínem výplaty mezd.

Pokud má však podnikatel 1. února vystavenou fakturu se splatností 60 dnů, s úhradou může počítat do 1. dubna. V únoru a březnu musí vyplatit mzdy a DPH s tím, že až posléze inkasuje peníze od svého odběratele. V takové situaci je faktoring efektivním řešením, díky kterému podnikatel uvolní prostředky uzamčené ve vystavených fakturách. Peníze má na účtu do 3 dnů a vše vyřídí online během několika minut. 

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu Factoring. Hlavním posláním je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, vylepšili cash flow a mohli se plně soustředit na rozvoj podnikání.  Od roku 2020 je fintech součástí skupiny Komerční banky.