Jak se finančně připravit na nečekané situace: Vytvořte si „polštář“ pro klidný spánek

Kde začít: Rozpočet a realistické cíle

Prvním a nejdůležitějším krokem je získat přehled o svých financích. Víte přesně, kolik každý měsíc utratíte a za co? Vezměte si na pomoc tabulku nebo mobilní aplikaci a poctivě si zapisujte všechny příjmy a výdaje po dobu alespoň jednoho měsíce. Zjistíte, že máte spoustu „děr“ v rozpočtu – drobné výdaje, které se sčítají, aniž byste si to uvědomovali (třeba kafe s sebou, jídlo z automatu, předplatné časopisů, které nečtete).

Cílem je najít prostor pro úspory. Odborníci doporučují držet se pravidla 50/30/20: 50 % příjmů jde na nutné výdaje (bydlení, jídlo, splátky), 30 % na volnočasové aktivity a přání, a 20 % by mělo jít rovnou do úspor a investic. Právě v těchto 20 % by mělo být zahrnuto také životní pojištění, které slouží jako ochrana před rizikem výpadku příjmů v případě úmrtí nebo významné změny zdravotního stavu, a tím pádem chrání naši vytvořenou finanční rezervu. Tím zajistíte, že vaše úspory budou lépe odolávat nenadálým událostem, které by je jinak mohly zásadně ohrozit.

Myslete i na ta nejhorší rizika

Zatímco finanční polštář vás ochrání před rozbitou pračkou, před existenčním kolapsem vás ochrání jen komplexní finanční plán. V tomto plánu má zásadní místo životní pojištění. Je to nástroj, který v případě, že vás postihne to nejhorší (vážná nemoc, úraz s trvalými následky, smrt živitele rodiny), zajistí finanční injekci, která pomůže pokrýt hypotéku, běžné výdaje, nebo zajistí dětem vzdělání.

Mnoho lidí považuje životní pojištění za složité a často mu příliš nerozumí, a proto ho odkládají stranou nebo se mu raději vůbec nevěnují. Ve skutečnosti je ale dnes pochopení toho, jak životní pojištění funguje, jednodušší než kdy dřív. Pojišťovny dnes totiž nabízí srozumitelnější a jasněji strukturované smlouvy, přehledné srovnávače produktů i online kalkulačky, které pomohou rychle získat základní představu. K dispozici je také snadno dostupné poradenství či informace na internetu. V zásadě si totiž platíte za klid a jistotu, že pokud by vás postihla nečekaná událost, která by vás dlouhodobě vyřadila z pracovního procesu, vaše rodina neskončí v dluzích ani finančních problémech.

dlouhodobě vyřadilo z pracovního procesu.

Jak velký by měl být váš finanční polštář?

Finanční polštář by měl ideálně pokrýt vaše životní náklady po dobu 3 až 6 měsíců. To znamená, že byste měli mít naspořenou částku, která vám stačí na nájem/hypotéku, jídlo, účty a další nutné výdaje, i kdybyste ze dne na den přišli o práci. Pro rodiny s dětmi nebo pro ty, kteří mají vyšší fixní náklady (např. hypotéku), se doporučuje spíše horní hranice 6 měsíců.

Pokud se vám to zdá jako nedosažitelný cíl, nezoufejte. Začněte s menším cílem – naspořit si měsíční výplatu. Jakmile ho dosáhnete, posunete se na dva měsíce a tak dále. Důležité je začít a vytvořit si návyk.

Krátkodobá finanční rezerva vám poskytne jistotu v každodenním životě. Stejně důležité je ale nezapomínat ani na dlouhodobé budování finanční stability, zejména s ohledem na vzdálenější budoucnost. Vedle úspor na nenadálé výdaje proto doporučujeme myslet i na doplňkové penzijní spoření, které vám umožní vytvářet finanční rezervu určenou speciálně na období po skončení pracovní kariéry. Čím dříve začnete spořit, tím více se vaše úspory díky dlouhodobému efektu zhodnotí. Navíc i menší, pravidelné částky mohou v průběhu let položit pevný základ vaší finanční jistoty. Díky online nástrojům i poradcům je dnes penzijní spoření snadno dostupné a lze ho nastavit přesně podle vašich možností a přání.

Nevíte, jak s pojištěním nebo penzijním spořením začít? Pomůže poradce i web
Správné nastavení životního pojištění i penzijního spoření začíná u dobrého finančního poradce, který vše srozumitelně vysvětlí a nastaví tak, aby odpovídalo vašim potřebám a prioritám. Podrobné a přehledné informace o možnostech životního pojištění nebo penzijního spoření získáte u našich poradců nebo také na webových stránkách NN.