Víte, do kdy je ideální požádat o hypotéku a proč?

Hypotéku budete splácet i desítky let

Hypotékou se rozumí dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je zapsaná v Katastru nemovitostí a nachází se na území České republiky. Může jít o financovanou i jinou nemovitost, sjednanou hypotéku budete splácet dlouhé roky, výjimkou není ani 30 let.

A právě to je jeden z hlavních důvodů, proč je lepší o hypotéku žádat včas. Když o ni totiž zažádáte do čtyřiceti let, můžete počítat i s 30letou splatností. Když si ale hypotéku vezmete později, zkracuje se doba splatnosti a navyšují se splátky. Věk prostě hraje při sjednávání hypotéky zásadní roli, u každé banky se ale můžete setkat s jinou maximální věkovou hranicí, do které je třeba úvěr splatit.

Některé banky mají hranici nastavenou na 67, 70 nebo 75 let věku, jiné jsou ještě přísnější a za maximum považují věk 65 let, jak doporučuje Česká národní banka.

Víte, že maximální doba splatnosti je u většiny bank stanovena na 30 let (výjimkou je jedna banka, která nabízí splatnost 35 let), minimem je 5 let?

Čím dřív si o hypotéku zažádáte, tím nižší splátky budete platit

Ano, tak jednoduché to může být. Čím dřív o hypotéku zažádáte, tím delší může být její splatnost a tím i nižší pravidelné splátky. Minimální věkovou hranicí pro žádost o hypotéku je 18 let, tak mladý žadatel ji ale sám nezíská právě lehce.

Důvěryhodným klientem se pro banku člověk stane ve chvíli, kdy má dlouhodobě zajištěný pravidelný příjem a dosáhl věku kolem 25 let. Takový žadatel pak klidně může získat maximální splatnost hypotéky 30 let a tím i relativně nízké splátky, které jsou často srovnatelné třeba s nájemným.

Víte, že mladší žadatelé mají kromě jiného ještě mírnější limity pro získání hypotéky? Banky se musí řídit nově nastavenými limity Českou národní bankou, u žadatelů do 36 let platí mírnější podmínky pro získání úvěru.

Takoví zájemci si musí připravit aspoň 10 % z hodnoty nemovitosti (90 % LTV) z vlastních zdrojů, současně ale musí být splněny podmínky DTI (celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu) a DSTI (poměr výše splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele, což může být maximálně 50 %).

Žadatelé nad 36 let se musí připravit na přísnější podmínky, kromě jiného budou potřebovat minimálně 20 % hodnoty nemovitosti z vlastních úspor.

Kdy je optimální žádat o hypotéku?

Na žadatele o hypotéku ve věku 18 let budou banky koukat s největší pravděpodobností skrz prsty a budou velmi obezřetné. Za seriózní žadatele pak banky považují žadatele ve věku 25-35 let, delší splatnosti máte možnost dosáhnout zhruba do 45 let věku.

U starších žadatelů už se vyhlídky na získání hypotéky pomalu zhoršují, přesto máte zhruba do 55 let šanci na poměrně výhodné podmínky. U osob starších 65 let už jsou možnosti výrazně horší, většinou je třeba mladšího spolužadatele.

Náš tip: Chcete znát své možnosti? Zkuste náš výpočet hypotéky a ověřte si, jak dlouho byste ji spláceli a jak vysoké by byly pravidelné splátky.

Co když je žadatelů víc?

Zvláštní situace nastane ve chvíli, kdy je žadatelů o hypotéku víc. Na tom není nic výjimečného, zvyšuje se tím vaše šance na hypotéku dosáhnout. Jenže jak se v takovém případě posuzuje věk žadatele, když každý má jiný věk?

Každá banka k tomu zase přistupuje jinak. Některá se řídí věkem nejstaršího žadatele, jiná zase toho nejmladšího.